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近日，万事达卡（Mastercard）与劳埃德银行（Lloyds Bank）、哈利法克斯银行（Halifax Bank）、苏格兰银行（Bank of Scotland）、国民西敏寺银行（NatWest）、Monzo数字银行、TSB银行等9家银行合作，利用新的AI解决方案打击金融诈骗，帮助银行在任何资金离开受害者帐户之前即时监测和阻止。

万事达卡提供的AI解决方案称为“消费者诈骗风险”（Consumer Fraud Risk）工具，建立在万事达卡与英国银行多年追踪诈骗事件与资金流向的合作基础上。

消费者诈骗风险工具能够根据当下网络行为和过去活动纪录，预测交易是否属于人头帐户网络的可能性，并提供风险评分。如果风险过高，会在资金损失之前进行干预、阻止交易。银行业者与万事达卡共享诈骗相关数据资料，以训练AI即时监测。

诈骗集团多以人头帐户网络掩盖资金流向，以便从受害者夺走资金后迅速转走，后续无从追讨。许多帐户分散在不同的银行系统，难以追踪。过去5年来，万事达卡一直致力于追踪诈骗资金的流向，为新的即时AI工具建构运作框架。

做为首批采用消费者诈骗风险工具的合作银行，TSB银行发现这种做法非常有效。过去4个月内，诈骗监测数量增加20%。“从每天数百万笔交易找出诈骗支付就像大海捞针一样，诈骗手法变得越来越复杂，因此预防与监控工具相当重要”，TSB诈骗预防总监Paul Davis表示。

根据TSB银行测试结果，万事达卡进一步预计，如果英国所有银行实施这套解决方案，1年阻止的诈骗金额相当于1亿英镑。

银行安全日益完善的同时，诈骗者的手法也越来越多样化。万事达卡初步先于英国联手银行业者，推行消费者诈骗风险解决方案，并评估将其技术推向全球市场。

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