银行业严监管力度持续加码，6月再现多张千万罚单。

根据同花顺iFinD数据统计，6月（以罚单公布时间为准）国家金融监管总局、央行以及外汇管理局3家监管机构对银行业（不包含个人）共计下发了154张罚单，较5月减少22张。

不过由于6月开出的千万级罚单多达4张，而5月仅有一张，因此当月罚没金额较前一月大幅增长了111.12%，金额高达2.47亿元，是2023年以来仅次于2月的第二高的月份。

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值得一提的是，6月的大额罚单中有一些是对过往违规行为的“清算”，违规行为发生在2023年以前。从处罚原因来看，贷款业务和票据业务是违规的“重灾区”，房地产业务违规成了不少银行此次被罚的主要原因之一。

两家银行合计被罚超万亿

分银行类型来看，与以往农商行和国有行被罚最多的情况不同的是，6月股份行以约1.02亿元的规模成为当月被罚没金额最大的一类银行，城商行和农商行则分别以6900.25万元和3690.5万元的罚单金额分列第二三名。

具体到各家银行，6月共有7家银行收到的罚单总金额超过千万，5月则仅有厦门国际银行一家。其中，民生银行（600016.SH）和北京银行（601169.SH）分别收到了累计高达6467.8万元和4975万元的巨额罚款，成为当月罚没金额排名前两位的银行。

除此之外，中信银行（601998.SH）、上海农村商业银行、招商银行（600036.SH）、中国银行（601988.SH）和渣打银行（中国）当月的领罚金额也都超过了1000万元，分列第三至第七名。

值得一提的是，6月21日，国家金融监管总局密集披露了多张罚单，其中针对于银行的就有17张（不含个人）。银柿财经注意到，当日披露的罚单中有一些违规行为出现在2023年之前，且多为大额罚单。

比如，民生银行重庆分行因多项票据违法违规事实被罚5967.8万元，而其主要违法违规事实是发生在2015年至2016年间。

北京银行在回应其领到4830万元巨额罚单时表示，本次处罚是基于2021年原中国银保监会对该行开展现场检查中发现的问题作出的，所涉及事项绝大部分是2020年之前的存量问题，并表示已按照监管要求基本完成整改。

有分析认为，国家金融监管总局此番集中披露罚单的行为，向外界传递了监管趋严的信号。

事实上，今年以来监管部门下发罚单的节奏已明显加快。据普华永道统计数据，2023年一季度国家金融监管总局及其派出机构共开出1283张监管处罚罚单，涉及325家银行机构，罚款总金额达73380万元，较2022年同期高出53.46%。

毕马威中国在其发布的《2023年中国银行业调查报告》中也预计，2023年银行业严监管态势仍将延续。

贷款业务仍是违规“高发区”

银柿财经在梳理罚单后发现，银行贷款业务仍是违规高发区，其中较为普遍的违规行为包括贷款“三查”不到位、贷款资金被挪用及违规发放贷款等。

值得关注的是，在6月罚单中，房地产业务违规被多次提及，一些银行将贷款资金违规流入房地产市场成了其受罚的主要原因之一。这类行为大致可分为两类，一是违规流入房地产开发企业和项目，二是贷款用途挪作他用，如个人贷款违规用于购房等。

具体来看，民生银行昆明分行因存在“违规通过非房地产开发贷款科目向房地产开发企业发放贷款；流动资金贷款管理不审慎，违规为房地产开发项目垫资”等十一项违法违规事实被云南银保监局罚款人民币375万元。

招商银行方面，该行重庆分行因“房地产供应链业务信贷资金用于垫资房地产开发项目，贷款投向未纳入房地产行业统计”等五项违法违规事实被重庆银保监局罚款人民币190万元；该行上海分行在2020年年初至2021年4月间，因个人贷款资金违规用于购房等禁止性领域以及其他违规事实被处罚款880万元。

6月农商行唯一一张千万罚单的归属是上海农村商业银行。在上海银保监局列举的其“19宗罪”中，就明确提及了“向资本金比例不到位的房地产项目发放贷款”“并购贷款未严格落实房住不炒的监管要求”“房地产贷款贷前调查不尽职”三项。

从上海农商行披露的年报数据来看，上海农商行房地产贷款余额的占比相对较高，2022年为14.98%，是其贷款中占比最高的行业。值得注意的是，2022年上海农商行房地产贷款不良率为1.39%，较2021年的1.24%上升明显。

除此之外，票据业务违规也是目前监管重点关注的领域。有统计显示，2022年年初至今，国家金融监管总局针对票据违规，共开出90份处罚。

民生银行重庆分行就因票据业务违规被罚5967.8万元，收到了6月最大的一笔罚单。具体来看，该分行主要违法违规事实为：在2015年至2016年期间违规买断假贴现的商业承兑汇票、违规开立同业账户用于票据交易；票据转贴现和买入返售、卖出回购业务环节中，存在“消规模”行为等。

6月21日，渣打银行（中国）上海分行也因其在2015年至2019年存在“部分票据贴现业务未审核真实贸易背景”在内的五项违规问题被罚没共计约274万元，成为本月唯一一家被罚的外资行。

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